Что означает санация банка простыми словами

Санация происходит от латинского слова sanatio, в переводе на русский язык оно означает «оздоровление».

Применяться санация может к любым субъектам рыночной экономики, но чаще всего используется для оздоровления финансовых учреждений.

Понятие санация

Простыми словами санация представляет собой комплекс мероприятий, в ходе которых предусматривается помощь банковской организации для восстановления ее конкурентоспособности.

Главная цель оздоровительной программы, это недопущение банкротства финансового учреждения.

Обозначенный процесс достаточно сложный, поскольку требует проведения ряда процедур, которые помогут наладить работу банка.

Основными из них считается:

• анализ сложившейся ситуации и определения мер по ее решению.
• поиск инвестора (санатора).
• назначение временного управляющего, который будет осуществлять контроль за выполнением поставленных задач.

Следует сказать, что санация не только сложная процедура, но еще и продолжительная, поскольку процесс оздоровления может растянуться на несколько лет.

Все из-за того, что кредитная организация, которой предусматривалась помощь для выхода из критической ситуации, должна не только рассчитаться с долгами, но и вернуть деньги, предоставленные в качестве финансирования.

Когда и кем проводится

Процедура, направленная на помощь кредитной структуре может производится в том случае, когда финансовое учреждение соответствует определенным условиям.

К примеру:

1. Осуществляет свою деятельность, но появились первые признаки неплатежеспособности, то есть образовалась задолженность по обязательствам, возникли задержки по платежам.
2. Есть вероятность лишения лицензии из-за долгов или закрытия финучреждения по факту банкротства.
3. Нет криминального следа причин образования неплатежеспособности.
4. Санация назначается банку, если он имеет важное значение в общем банковском секторе.
5. Если затраченные денежные средства действительно могут помочь в оздоровлении конкретного финансового учреждения и окупятся в разумные сроки.

Что касается вопроса, кем проводится санация, то организовать такую процедуру вправе Центральный банк РФ по собственной инициативе, либо по факту обращения кредитной организации.

Стоит добавить, что Центробанк РФ не сам занимается такой проблемой он передает работу с несостоятельными финансовыми организациями Фонду консолидации банковского сектора.

Данное положение регламентировано ФЗ №84 от 01.05.2017 года. Основная задача фонда, это вложение выделенных средств для санации и нахождение путей решения возникших проблем, которые стали причиной несостоятельности конкретного банка.

Почему подлежат оздоровлению не все банки

Следует сказать, что обозначенная процедура применяться не ко всем банкам, а только к тем, которые имеют большое значение для банковской сферы в целом.

То есть, если конкретная финансовая структура обанкротится, то это может повлечь за собой определенные проблемы, к примеру:

• снизится доверие вкладчиков;
• произойдет спад конкурентоспособности среди банков;
• возрастут долговые обязательствам по вкладам.

В целом, обозначенные причины дискредитируют всю банковскую систему государства, что является неприемлемым.

По теме: Что делать, если с банковской карты украли деньги

Если сказать по-простому, то каждое финансовое учреждение — это звено одной цепочки, в случае, когда звено выходит из строя, то это может негативно отобразиться на целостности всей структуры.

Особенности проведения санации в России

Основанием для проведения процедуры оздоровления кредитной структуры является необходимость не допустить возникновения проблем в банковской сфере страны.

Ведь это негативно может отразиться на финансовом положении государства в целом. Санация в принципе направлена на спасение банков, попавшие в затруднительное положение, которые имеют большое значение для экономики.

В России, не всегда процедура «оздоровления» предполагает помощь крупным банкам, это могут быть и небольшие кредитные организации.

Основные особенности проведения программы по восстановлению платежеспособности финансовых структур в России заключаются в том, что:

1. В случае, когда санация не помогла, то долги банка, у которого была отозвана лицензия, могут быть переданы другим кредитным организациям (инвесторам).
2. Попытка спасти одно финансовое учреждение может негативно отобразится на инвесторе, то есть на банке, который стал санатором. К примеру, в 2017 году две кредитные организации Банк Открытие и Бинбанк попали под санацию, а до обозначенного года они сами выступали санаторами для других финучреждений.
3. Центробанк РФ имеет право предоставить финансирование банку в счет выкупа его акции.

Необходимо добавить, что оздоровительная процедура может иметь различный характер. Например, реструктуризация долгового обязательства, пролонгация кредита, предоставление займа под залог ценных бумаг.

За счет каких средств происходит финансирование

Среди комплекса мер по оздоровлению кредитной организации одним из главных пунктов является привлечение инвесторов, которые предоставят необходимое количество денег для помощи.

Финансирование производиться за счет средств таких учреждений:

1. Центрального банка России, который вправе выделить определенную сумму денег из собственных средств. Также Центробанк может обратиться в АСВ за кредитом сроком до 5 лет, выдаваемый без какого-либо обеспечения.
2. АСВ (Агентство по страхованию вкладов). В данном случае денежные средства берутся из фонда, который формируется за счет процедуры обязательного страхования банковских вкладов. При этом АСВ не принимает непосредственного участия в производимых мероприятиях по спасению банка.
3. Других участников. Зачастую в качестве инвесторов (санаторов) могут выступать финансовые организации, которых назначил ЦБ РФ или АСВ, но допускается привлечение денег иных коммерческих учреждений.

Следует обозначить, что в роли санаторов могут выступить и акционеры банковской организации, попавшей в затруднительную ситуацию.

Последствия для вкладчиков

Грамотно произведенная процедура санации выгодна всем ее участникам. Банк продолжает работу, санатор получает прибыль, а вкладчики не теряют свои сбережения.

В результате никаких негативных последствий для банковской системы не возникает. Если же меры по оздоровлению не помогли, то:

1. На санатора могут быть переоформлены долговые обязательства спасаемого банка, то есть на него возлагаются дополнительные расходы.
2. Есть вероятность поглощения одного финучреждения другим. В данном случае спасенный банк может продолжить работу, но он не будет являться самостоятельной бизнес-единицей.
3. Выплаты по вкладам клиентов банка, у которого отозвана лицензия будет осуществлять АСВ. Возврату подлежит сумма, которая не превышает 1,4 млн. рублей.

В завершение следует сказать, что наилучшим вариантом предупредить возможную процедуру санации, это направление работы компании на устранение причин способные спровоцировать кризисную ситуацию.

Санация иногда может помочь восстановить платежи конкурентоспособность финансового учреждения.

Но если обозначенная процедура не принесла желаемого результата, то спасаемая кредитная организация может прекратить свое существование либо быть поглощенной компанией-санатором.