В современном мире сложно выжить без кредитов, но обращаться в банк или МФО не всегда выгодно.
Поэтому появляется все больше кредитных потребительских кооперативов (КПК), деятельность которых напоминает кассы взаимопомощи.
Их работа регулируется соответствующими нормативными актами и «Уставом организации».
Принцип работы
КПК создают в первую очередь для общего использования средств, вложенных пайщиками.
Процедура происходит следующим образом – участники объединения вносят определенную сумму в общий фонд, а затем берут необходимую сумму под процент.
Обычно денежные средства разрешено брать не только для деловых, но и личных нужд.
По теме: Что делать если нечем платить кредит и что за это будет
Деятельность кредитного кооператива регулируется ФЗ №190 «О кредитной кооперации», Гражданским кодексом РФ.
К основным принципам работы организации относят следующее:
- Финансы организации доступны только членам организации.
- Участие в объединении (вступление и выход) абсолютно добровольное.
- Пайщик должен соответствовать требованиям, установленным другими участниками (место проживания, род занятий, финансовое положение).
- Организацию всегда контролирует общее собрание.
Общее собрание пайщиков выполняет определенные функциональные обязанности:
- принимает соответствующие нормативные документы;
- занимается составлением бюджета;
- контролирует расходы участников кооператива;
- ликвидирует или реорганизовывает объединение;
- проводит все собрания, включая внеочередные.
Виды кооперативов:
- Производственные. Их создают для осуществления совместной хозяйственной или производственной деятельности.
- Потребительские. Участники такого объединения часто связаны территориально.
- Сельскохозяйственные. Их пайщиками являются владельцы подсобных хозяйств, которые тратят общие деньги организации на приобретение техники, посевного материала, удобрений.
Вступление в организацию гарантирует его участникам финансовую помощь, равные права и соблюдение закона.
Плюсы и минусы для участника
У КПК есть несомненные для пайщиков преимущества:
- Развитие региона. Пайщиками часто выступают местные предприниматели, которые тратят средства на улучшение своего бизнеса. Так они создают новые рабочие места, улучшая местную экономику.
- Займ получить проще, чем в банке. Участники без проблем могут брать необходимые суммы на свои нужды при условии возврата с процентами. Главное требование, предъявляемое ко всем заемщикам, это участие в КПК.
- Хорошие проценты по кладам пайщиков.
- Прозрачность финансовых отношений. Пайщики без труда могут отслеживать перемещения средств.
- Наличие единомышленников. Участникам гораздо проще брать деньги в кооперативе, чем в банке. К тому же, легче договориться об отсрочке выплат или реструктуризации, не опасаясь коллекторов.
- Свобода вкладов. Многие КПК не устанавливают каких-то фиксированных сумм. Если размер вклада регламентирован объединением, то обычно это разумные суммы, посильные всем участникам.
Недостатки:
- Высокие проценты при возврате займа. Пайщики нередко самостоятельно устанавливают от 40% до 70% годовых.
- Участники ответственны за деятельность кооператива, включая сохранность сбережений, убытки, возврат средств. Организация не может просить помощи от государства или других объединений.
- Вклады пайщиков не застрахованы. Если деньги вдруг пропадут, участники не получат возмещение.
При вступлении в кредитный кооператив обязательно учитывают все плюсы и минусы.
Как вступить
Вступление в кооператив нового члена состоит из нескольких этапов:
- Подача заявления на имя «Председателя правления».
- Ознакомление с рядом документов организации (финансовая отчетность, смета доходов и расходов, «Устав»).
- Составление письменного подтверждения об ознакомлении с предоставленными документами.
- Проведение собрания, на котором остальные пайщики рассматривают заявление нового члена.
- Вынесение соответствующего решения.
- Ознакомление заявителя с вынесенным решением.
Если собрание решает принять нового участника, тот на протяжении 3-х дней после этого обязан внести в кассу организации первые взносы (вступительный и паевой). Их размеры регламентированы внутренними документами организации.
Читайте также: Как банки обманывают или 7 махинаций с кредитными картами
После оплаты сведения о пайщике вносят в реестр членов кредитного кооператива. Если собрание отказывает заявителю, его уведомляют об этом письменно.
Чем КПК отличается от других финансовых организаций
У КПК много отличий от банков и микрофинансовых организаций.
Он является некоммерческим объединением, то есть, не получает прибыли от своей деятельности. Тогда как банк или микрофинансовые организации создают в первую очередь в этих целях.
Если кооператив получает доход от уплаты пайщиками процентов, эти средств идут в резервный фонд. Прибыль в банках и МФО получают владельцы.
Разница касается также клиентов этих организаций. Кооперативы работают только с ограниченным кругом физических и юридических лиц, которых выбирают самостоятельно.
Финансово неблагонадежных участников в кооператив не принимают. МФО и банки выдают кредиты большому количеству людей и организаций.
Финансовая деятельность КПК по закону ограничена лишь сбором вкладов пайщиков и выдачей займов.
У банков более широкий круг полномочий – они занимаются не только кредитами, но еще совершают валютные платежи, выдают кредитные и дебетовые карты, предоставляют клиентам доступ к онлайн-банкингу.
МФО, как и кредитные кооперативы, чаще всего только выдают займы.
Кредитным кооперативом управляют все участники с помощью проведения общего собрания. Главой организации является «Председатель Правления», но особых полномочий у него нет. Банками и МФО руководят акционеры и наемные менеджеры.
Участники кредитных кооперативов делают вклады на свой страх и риск − никто не гарантирует возврат средств. Банки страхуют финансовые вложения своих клиентов, выплачивая при необходимости компенсации.
По закону для них страхование в Агентстве по страхованию вкладов – это обязанность. Микрофинансовые организации вообще не занимаются вкладами клиентов.
Это важно знать: Что делать, если с банковской карты украли деньги
Вступление в кооператив для многих является единственным выходом для решения своих финансовых проблем.
Но от правильного выбора КПК зависит очень многое, поэтому важно тщательно изучить предоставленную документацию и проконсультироваться со специалистом.
Только после этого подавать заявку на членство или платить соответствующие взносы.
Загрузка...
