Что такое Депозит простыми словами

Люди, которые умеют обращаться с финансами, уверенно скажут, что деньги не должны просто лежать. Сбережения способны приносить пассивный доход и этим стоит пользоваться.

Наиболее безопасный и выгодный путь – открыть денежный депозит в банке. Примечательно, что депозит предполагает и хранение прочих ценностей, однако уже на иных условиях. Об этом и других нюансах будет рассказано ниже.

Чем отличается Депозит от Вклада

Банковский вклад предполагает передачу банку денежных средств, с которых клиент будет получать процент дохода.

Оформить вклад можно в кредитной организации, лицензированной Центральным Банком. Выбор такого учреждения гарантирует возврат средств в случае его банкротства.

Читайте ещё: Что такое Пиар, Занятость, Аниме и Мерч

Депозит – понятие более широкое. В случае с ним на хранение могут быть переданы:

• деньги;
• ценные бумаги;
• ювелирные изделия;
• драгметаллы.

Если вклад всегда подразумевает прибыль для вкладчика, то ставка по депозиту может быть, как положительной, так и отрицательной.

Положительная ставка (получение дохода в процентах) возможна, если оформляется денежный депозит.

Если же клиент передает банку на хранение иные материальные ценности, он оплачивает аренду банковской ячейки. Отрицательная ставка также возможна при хранении особенно крупных сумм.

Еще одно отличие заключается в том, что оформление депозита возможно не только в банке. Так, статус депозита присваивается денежным средствам, что были переданы стороннему учреждению с определенной целью.

Примером могут служить:

• взносы в судопроизводственные органы, что обеспечивают судебный процесс;
• взносы, что обеспечивают участие в аукционах;
• денежные средства, переданные таможенным органам, чтобы обеспечить обязательства.

Банковский взнос, сделанный частным лицом, может называться как вкладом, так и депозитом. Если же его оформляет юридическое лицо, то это всегда депозит.

Основные формы

Как уже было сказано, депозит может быть не только денежным, но рассмотрим его формы по отдельности.

Денежный

Для хранения средств в банке открывается специальный счет. Он может быть текущим или депозитным.

Деньги на текущем счете доступны всегда, однако процентные выплаты в таком случае чаще всего не предусмотрены либо же осуществляются по совсем низкому проценту.

Депозитный счет блокирует средства для использования клиентом, однако банк выплачивает проценты по достаточно высокой ставке.

Сбережения передаются кредитной организации на срок, указанный в договоре. Если клиент решить забрать их раньше, он лишается процентных выплат.

Металлический счет

Такие счета предполагают операции не с валютой, а с драгоценными металлами. Есть два вида:

1. Счет ответственного хранения.
2. Обезличенный металлический счет (ОМС).

Первый вид также называют блокированным. Он предполагает передачу на хранение слитков драгоценных металлов от собственника к кредитному учреждению. Когда истечет срок договора, клиент получит те же слитки, что передал банку.

Доход по процентам при этом получить невозможно, напротив, собственника ждут расходы. Так, при открытии блокированного счета потребуется оплатить:

• открытие, а позже и закрытие счета;
• его обслуживание;
• перевод слитков в депозитарий другой организации;
• зачисление драгметаллов на счет;
• выдачу драгметаллов.

Важно понимать, что цель такого договора – сохранить драгметаллы в безопасности. Если вы желаете заработать на драгоценных металлах, следует обратить внимание на ОМС.

В случае с обезличенным металлическим счетом операции производятся не с реальными драгметаллами, а с их виртуальным эквивалентом. Клиент пополняет счет денежными средствами, и они конвертируются в вес выбранного металла.

ОМС бывают срочными либо текущими (до востребования), в национальной или иностранной валюте. В зависимости от конкретного договора может быть разрешено пополнение счета или снятие части средств.

Срочные депозиты по драгметаллам предполагают начисление фиксированного процента, в случае с текущими начисление процентов производится редко, а процентная ставка при этом гораздо ниже. Однако источником дохода являются не только банковские выплаты, но и рост стоимости драгметалла.

Это интересно: Что такое IBAN в банковских реквизитах

С процентов, которые начисляются по ОМС, взимается налог 13%, но доход, обеспеченный ростом цены на металл, налогообложению не подлежит.

Но важно понимать, что открытие ОМС не всегда может принести прибыль, ведь цена на драгметаллы не только растут, но и падают, а курс продажи в банке всегда ниже курса покупки.

Однако, если открывать счет на длительный период, например через 5 лет можно и впрямь неплохо заработать.

Важно также учесть, что ОМС не включены в систему страхования вкладов. Это значит, что, если банк обанкротится, вы не сможете вернуть вложенные средства, поэтому стоит выбирать крупные надежные организации.

Банковская ячейка

Ячейка в банке – это очень крепкий сейф, выполненный из устойчивого к пожарам и взрывам металла. Такой сейф оснащен надежным замком и расположен в специализированном банковском хранилище.

Доступ к ячейке есть только у клиента: сотрудники могут находиться в хранилище, но не могут открывать сейфы.

Клиент получает доступ к ячейке после заключения договора. Их бывает два вида:

1. Договор аренды. Выбрав такой вид, только вы будете знать, что помещено в ячейку. При этом необходимо подписать договор, который налагает ответственность не помещать в сейф вещи, запрещенные законом (наркотики, оружие и так далее).
2. Договор хранения. Такой вид предполагает составление описи активов. Банк при этом обязуется обеспечить сохранность ценностей. Этот вариант стоит дороже.

Стоимость аренды банк определяет исходя из размера ячейки и срока договора. Обычно предполагается посуточная оплата и чем больше срок аренды, тем меньше будет цена за сутки.

Примечательно, что в случае банкротства кредитной организации клиент гарантировано получает обратно ценности, которые хранил в ячейке. Дело в том, что они не принадлежат банку, поэтому кредиторы не могут их изъять.

Аренда ячейки подходит не только для хранения ценных вещей, но и для обеспечения безопасности крупных договоров купли-продажи. Так, продавец получает доступ к ячейке с деньгами после того, как покупатель получит все права на собственность.

Виды депозитов

Депозиты можно классифицировать не только по формам, но и по видам.

Срочный

Такой депозит оформляется на определенный срок, указанный в договоре. Его преимущество перед другими видами в том, что он предполагает наиболее высокую процентную ставку. Но помните, клиент не может просто снять деньги раньше окончания договора – если он так поступит, то потеряет процентные начисления.

Срочные депозиты оформляются на период от нескольких недель до нескольких лет, конкретные сроки каждый банк устанавливает сам. При этом после истечения срока депозит можно продлить.

В ходе составлении договора может оговариваться автоматическое продление если клиент не отменит его в течение указанного количества дней.

Процентная ставка срочного вклада зависит от суммы, переданной банку, срока и наличия доп. услуг, таких как возможность пополнения счета или снятия части средств.

Накопительный

Оформляя накопительный счет, клиент может пополнять его и снимать часть денег. Начисления при этом приходят либо со средней месячной суммы либо с минимального остатка.

Такой депозит является бессрочным и предназначен в первую очередь для сохранения сбережений. Процентная ставка по нему выше, чем по депозиту до востребования, но ниже, чем по срочному.

При этом он является разновидностью текущего депозита, а значит, ставка по процентам не фиксируется, как в случае со срочными, и банк имеет право изменить ее в любой момент.

Целевой

Он открывается с конкретной целью. Примером могут служить пенсионный и детский вклады. Так, последний открывают родители или опекуны и распоряжаются им до момента, когда ребенок станет совершеннолетним, после этого права на вклад переходят к нему.

Читайте также: Почему Tik Tok стал популярным

Большинство специалистов отмечает, что целевые вклады практически идентичны срочным, а их вынесение в отдельную категорию является лишь маркетинговым ходом.

С этим сложно не согласиться. Кроме того, ставка на целевые депозиты не самая высока, среди срочных можно отыскать более выгодные предложения.

Валютный

Большинство банков позволяют открывать депозиты не только в рублях, но и в иностранной валюте, преимущественно долларах и евро. Такие вклады предполагают возможность получить доход и с процентных начислений, и с роста курса валют.

Однако нужно учитывать, что процентная ставка для иностранной валюты всегда ниже, чем для национальной. Кроме того, стоит помнить о затратах при конвертации валют.

До востребования

Это не привязанный к сроку вклад. Он обеспечивает сохранность финансов и предоставляет вкладчику возможность использовать деньги в любой момент, пассивный доход при этом не предусмотрен.

Ставка, как правило, устанавливается на 0,01% годовых. Говоря проще, это 10 рублей со 100 тысяч в год.

Столь низкая ставка объясняется тем, что банк не может свободно распоряжаться деньгами вкладчика, чтобы с их помощью умножить капитал. Ведь клиент может потребовать свои сбережения, когда угодно, и они должны быть в наличии.

Как открыть депозит и на что обратить внимание

По своему опыту могу сказать, что открытие депозита – процедура простая и быстрая. Можно выделить четыре основных шага:

1. Выбрать кредитную организацию.
2. Изучить информацию на официальном сайте банка и выбрать программу вклада. Как правило, с помощью онлайн-калькуляторов можно рассчитать доход.
3. Посетить банк и заключить договор. При условии, что не будет большой очереди, это займет всего 15-20 минут. Потребуется паспорт.
4. Пополнить депозитный счет и получить свой экземпляр договора и акцептативно приходно-кассовый ордер.

Обращать внимание следует не только на то, насколько высокая ставка в той или ной программе. Полезной будет возможность пополнять счет, к примеру.

Кроме того, если при оформлении срочного депозита существует вероятность, что вложенные деньги могут понадобиться, лучше выбирать программу с наименьшим из доступных сроков.

Как правило, депозитный договор составляется с автопролонгацией, поэтому вам не потребуется посещать банк, чтобы продлить его. При этом ставка сохранится. Это удобно, поскольку она остается неизменной, даже если банк больше не предлагает такую программу.

Некоторые банки позволяют открыть депозит онлайн через личный кабинет, это просто и быстро.

Таким образом, депозит предполагает передачу материальных ценностей на хранение кредитной организации.

В случае с деньгами и виртуальными ценными металлами вкладчик может получать пассивный доход, выплачиваемый банком. Однако, за хранение драгметаллов в слитках и аренду ячейки клиент, напротив, должен платить.