Никто не застрахован от экстренных ситуаций – внезапной потери работы или трудоспособности, поломки машины, несчастных случаев и болезней, проблем с сантехникой и прочего. Всегда в таких случаях срочно требуются деньги, которых чаще всего на руках нет.
Приходится брать кредиты, занимать у родственников и знакомых, что малоприятно само по себе, к тому же может навлечь проблемы в будущем.
Именно поэтому крайне полезно иметь финансовую подушку безопасности – определенную сумму, что выручит вас в критический момент.
Зачем нужна финансовая подушка безопасности
Главная задача ФПБ – обеспечить привычный уровень жизни при наступлении непредвиденных обстоятельств. Допустим, предприятие внезапно закрылось, и вы остались без работы.
На поиски новой уйдет несколько месяцев, и все это время нужно на что-то существовать – питаться, платить по счетам и прочее. Здесь и приходит на помощь финансовая подушка безопасности.
Насколько она важна, наглядно продемонстрировал кризис, вызванный коронавирусом. Из-за карантина множество заведений временно закрылось, и люди на месяцы отправились в неоплачиваемый отпуск – без источника дохода, но с необходимостью платить за жилье, еду, воду, электричество и интернет.
Статья по теме: Что такое Карантин и Самоизоляция
Гораздо проще пережить эти времена было тем, кто ранее позаботился о создание ФПБ, а потому имел средства к существованию.
Финансовая подушка незаменима и в тех случаях, когда вы сталкиваетесь в крупными непредвиденными тратами. Например, когда срочно требуется лечение или в квартире случается потоп, или окончательно ломается стиральная машинка, а может умирает кто-то из близких родственников – вариант крайне безрадостный, но реальный.
Впрочем, повод для трат может быть и хорошим. Вдруг внезапно появится уникальная возможность отправиться в путешествие, о котором вы всегда мечтали?
Словом, существует множество ситуаций, когда срочно могут понадобиться деньги.
Как определить размер ФПБ
Оптимальный объем ФПБ – это сумма дохода за период от трех месяцев до полугода.
Примерно столько времени может потребоваться, чтобы найти новую достойную работу в случае потери старой, восстановиться после травмы или затяжной болезни, хотя бы более-менее прийти в себя, если столкнулись с депрессией.
То есть предполагается, что ФПБ сможет покрыть все расходы на указанный период: не только обязательные траты на питание, жилье и коммуналку, но и на связь, новую одежду, развлечения.
Читайте также: Что такое трафик в интернете и как на нем заработать
Так или иначе, размер ФПБ каждый определяет для себя сам. Для кого-то важно, чтобы при потере стабильного дохода сохранилась возможность заказывать еду на дом и ездить на такси, кому-то достаточно того, что она сможет покрыть базовые расходы.
Стоит также заметить, что держать неприкасаемой сумму в более чем полугодовой заработок не слишком целесообразно. Деньги сверх него будут лежать зря, в то время как могли бы грамотно вложены и приносить доход.
Все-таки за полгода можно разобраться практически со всеми непредвиденными обстоятельствами, так что откладывать астрономические суммы нет смысла.
Как создать финансовый резерв и правильно его использовать
Лучший способ копить – откладывать фиксированный процент от заработной платы сразу после того, как она поступила на счет.
Если затягивать с этим, деньги могут внезапно закончиться, и окажется, что класть в «копилку» уже нечего. Однако если перевести часть денег на отдельный счет прямо в день их поступления, остатка хватит – благодаря тому, что, планируя траты, вы будете ясно видеть, на какую сумму можете рассчитывать.
При этом идеально будет автоматизировать такой перевод. В голове всего не удержать, потому легко забыть отложить средства сразу. Если же поручить это специальному сервису банка, такой проблемы не возникнет.
Еще один важный момент с регулярными переводами: важно разумно выбрать процент, который идет в накопления. Специалисты советуют откладывать 10% ежемесячного дохода.
Однако, если вы привыкли тратить все, изъятие такой суммы окажется слишком ощутимым. В конце месяца вы с большой вероятностью столкнетесь с тем, что средств категорически не хватает, и придется уже сразу брать из накопленного. Чтобы такого не случилось, лучше начинать с 5% процентов, постепенно переходя к 10%.
Это основной способ накопления, но его можно дополнить такими:
- Время от времени округлять сумму на основном счету. Так, если там 5689 руб., можно перевести на накопительный счет 189 руб., чтобы на основном осталась красивая сумма – 5500 руб.;
- Собирать мелочь и, обменивая ее на почте или в банковской кассе, добавлять к сбережениям. Хотя кажется, что копейки сейчас ничего не стоят, за пару месяцев по карманам можно насобирать до 500 руб. – для ФПБ это будет не лишним вкладом.
Откладывая, важно помнить, что это – неприкосновенный запас. К этим деньгам нельзя обращаться, если внезапно захотелось, к примеру, новую модель смартфона, хотя старый девайс еще в прекрасно работает.
И в принципе ФПБ – не накопление на что-то желанное. Это деньги, которые обеспечат стабильность в нестабильные времена.
Где и как хранить денежные средства
Оптимальный вариант – разделить ФПБ на несколько частей и хранить их в разных местах. И хотя к этим деньгам должен иметься быстрый доступ, нужно также позаботиться о том, чтобы он был не совсем простым и избавлял от соблазна удовлетворить за счет финансовой подушки безопасности сиюминутное желание.
Так, небольшую часть можно хранить наличными дома – на случай, если проврет трубу или сломается техника и нужно будет заплатить мастеру.
Чтобы не поддаться соблазну надобрать заначку, стоит отложить, опять же, красивую сумму – допустим, ровно 20 тысяч. Психологи отмечают, что люди подсознательно не желают разрушать красивые цифры, и это может помочь.
Основную часть следует хранить на банковском счету или сразу двух.
- Счет с процентами на остаток. Если завести такую карту, к деньгам всегда будет легкий доступ, а проценты уберегут от потерь из-за инфляции. Карту можно не носить с собой постоянно, а хранить дома – так будет легче удержаться от того, чтобы заплатить ею за что-нибудь милое и желанное в конкретный момент, но на деле ненужное.
- Банковский вклад. Его можно закрыть в течение дня, так что средства все еще легко получить, при этом они будут приносить некоторый доход. Оптимальный вариант – вклад с возможностью пополнения, но без возможности частичного досрочного снятия. Так сбережения останутся целыми: вряд ли вы станете закрывать депозит ради сиюминутной прихоти.
Где не стоит хранить ФПБ, так это в валюте, ненадежных и неликвидных активах, бизнесе.
Валюта может упасть в цене в тот момент, когда вам понадобятся деньги. То же самое может произойти и с непроверенными временем активами – как случилось, например, с биткоинами.
Если вложиться в землю или недвижимость, продать их в короткие сроки не получится, да и они тоже могут обесцениться. С бизнесом другая ситуация – изъять деньги из оборота не выйдет без последствий, ведь это отлаженный механизм, в который нельзя вмешиваться просто так.
Подведем итог.
Таким образом, финансовая подушка безопасности – это деньги на черный день, как говорят в народе.
Их не стоит тратить на всё подряд, а хранить лучше в банке, так, чтобы проценты за хранение покрывали инфляцию. Этот год показал, что рано или поздно финансовая подушка безопасности может понадобиться каждому.
Загрузка...
