Что такое рефинансирование или как погасить взятый кpeдит

Рефинансирование — это процедура, которая предоставляется банком на определенных условиях и подразумевает получение нового займа для погашения старого долга.

Прежде чем воспользоваться этой услугой необходимо учесть все плюсы, минусы и проконсультироваться у специалистов.

Что надо понимать под рефинансированием кредита

Для многих непонятное понятия расшифровывается, как повторное предоставление кредита.

Выдача второго займа осуществляется с целью погашения старых задолженностей на более выгодных условиях для заемщика.

Займы по рефинансированию имеют целевое назначение, так как в договоре прописывается прямое назначение выдаваемых средств, где основная задача снижение процентной ставки по кредиту.

Эта процедура выгодна для тех, кто брал кредиты на длительный срок, например, ипотеку или автокредит.

Условия для получения денег

Воспользоваться услугой можно с целью:

• снижение процентной ставки;
• упрощение алгоритма погашения задолженностей;
• увеличение срока выплаты займа;
• смягчение условий кредита, который был выдан ранее.

Виды кредитования, которые подходят под рефинансирование:

• ипотека;
• получение кредитной карты;
• задолженность по дебетовой карте;
• потребительский займ;
• автокредит.

Согласование по процедуре выносится индивидуально после рассмотрения банком поданной заявки. Сроки также различны в зависимости от вида кредитования.

Документы

Необходимый список документов для подачи заявки:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• данные по ранее оформленному кредиту (договор);
• справка, подтверждающая доходы;
• справка из налоговой инспекции, банка;
• другие документы по требованию (пенсионное удостоверение, справки о наличии льгот).

Если же сумма кредита превышает 500 000 рублей, то потребуется копия или выписка из трудовой книги.

Как происходит перекредитование

Для того чтобы получить максимальную выгоду от рефинансирования следует ознакомиться с пошаговой инструкцией по выполнению определенных действий рассмотренную ниже.

Выписываем все условия вашего кредита

Перед тем как оформлять перекредитование лучше всего уведомить банк, с которым был ранее заключен договор. Предварительно нужно выписать условия по рефинансированию и сравнить полученную информацию.

По теме: Что такое РЕПО, Рентабельность и Себестоимость

Юридическая практика показывает, что при подаче заявки в другой банк первые кредиторы стараются удержать клиента, предлагают более выгодные условия для погашения долга. Процесс оформления будет значительно упрощен.

Изучаем предложения банков

Упрощение выплаты кредита зависит от рефинансирования. Поэтому если банк не дал согласие, то заключать договор нужно в другом кредитном учреждении.

В данном вопросе важно выбрать надежный, проверенный банк.

К примеру, можно ознакомиться с перечнем учреждений, которые предоставляют специалисты из банковской сферы. После выбора нужно изучить условия на официальном сайте:

• тариф;
• ограничения;
• перечень документов.

При необходимости стоит получить подробную консультацию банковского работника.

Считаем траты на перекредитование

Перед подачей заявки важно просчитать перечень затрат, проценты и выяснить насколько выгодной будет такая процедура. Если же возникают спорные вопросы, то не помешает консультация квалифицированного юриста.

Сравниваем, как изменятся выплаты

Важный аспект при оформлении повторного кредита предварительный расчет разницы по будущим выплатам. Перед подписанием договора необходимо подсчитать будет ли выгода при получении такого рефинансирования.

Подаем заявление в банк

Подача заявки осуществляется при заполнении заявления, предоставления необходимого пакета документа.

Перечень документов может меняться в зависимости от индивидуальных обстоятельств каждого рассматриваемого случая.

После того как все документы собраны, заявление подано заявка рассматривается от 5 до 10 дней. Если же выносится положительное решение, то обе стороны заключают договор о выдаче нового кредита.

Это интересно: Куда точно не надо вкладываться, 6 способов потерять деньги

При заключении договора стоит обратить внимание на некоторые нюансы:

• процентная ставка в % (размер выплаты);
• итоговая сумма нового займа;
• начисление штрафов, санкций;
• возможность изменения условий в договоре;
• как можно досрочно погасить задолженность.

Перед тем как подписать договор нужно внимательно прочитать документ, ознакомиться со всеми пунктами, а при необходимости проконсультироваться со специалистом.

Плюсы и минусы перекредитования

Плюсы повторного займа:

• снижение процента по кредиту, объема по выплате процентов;
• уменьшение размера выплаты (регулярный платеж может уменьшиться в 2 раза);
• изменение валюты по выплате (к примеру, перевести всю сумму задолженности банку в долларовом эквиваленте на рубли);
• объединение всех имеющихся кредитов в один большой займ для упрощения процедуры;
• освобождение залогового имущества при ипотеке или же автокредите.

Минусы:

• разница по процентной ставке должна составлять не менее 5%, так как при меньших показателях размер выплаты не уменьшится;
• повышение месячного платежа при снижении общего срока кредитования;
• выплата комиссии, так как большие проценты «съедят» все другие преимущества;
• оплата пени, штрафа при досрочном погашении кредита.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание:

• при выплате небольшого долга рефинансирование невыгодно. Экономия возможна при ипотеке или же длительном сроке выплат;
• большие комиссионные проценты при выплате досрочно. Эти условия прописывают в договоре, поэтому важно внимательно читать документ перед его подписанием;
• обеспечение по первой задолженности автоматически переводится на нового кредитора. Пока процедура не произведена процентная ставка будет выше, чем ранее.

Дополнительные затраты кроются в начислении комиссии при оценке залога. Не всегда поданная заявка может иметь положительный ответ. Один из недостатков необходимость сбора большого пакета документов.

Как видите решить проблему с большой задолженностью перед банком можно, главное помнить, что заниматься перекредитованием стоит в том случае если была взята большая сумма денег на длительный срок.

Основные рекомендации: точный просчет растрат будущих выплат, сравнение с имеющимися данными, принятие правильного решения.