Блог Максима Войтика
Публикации о способах
заработка в интернете и SEO

Виды мошенничества с банковскими картами: как спастись от злоумышленников

11 августа 2015
Комментарии: 6

Способы мошенничества с банковскими картами

Банковские карточки за последние годы настолько прочно вошли в обиход, что многие фирмы уже в принудительном порядке переводят своих сотрудников на карточную систему.

Да что тут говорить, если я сам приличное время пользуюсь услугами ePayServices для обналичивание чеков Google Adsense, который предоставляет своим клиентам выпуск дебетовых пластиковых карт.

С одной стороны это очень удобный способ хранения денежных средств, позволяющий расплачиваться почти за любые услуги, совершать покупки и делать приобретения как в обычных, так и в Интернет-магазинах.

Теперь для того, чтобы хранить крупную сумму на счету, больше не нужен чемодан или банковская ячейка: для этого будет достаточно небольшой карточки, которая легко поместится в любой кошелек.

Но при всех их преимуществах банковские карточки до сих пор нельзя назвать надежными: несмотря на то, что банки с каждым годом совершенствуют систему защиты своих клиентов, аферисты умудряются найти способы, позволяющие им обойти даже самую сложную защитную систему.

Мошенничество с банковскими картами принимает катастрофические масштабы по мере того, как преступники пользуются новыми методами, дающими им доступ практически к любой карте.

осторожно мошенники

Так, Сбербанк на своем официальном сайте предупреждает клиентов о возможных способах, которыми пользуются аферисты.

Виды мошенничества с пластиковыми картами


Ниже я приведу несколько самых популярных способов по обману доверчивых граждан, которыми пользуются злоумышленники:

«Считывающие» банкоматы

Этот способ в свое время позволил мошенникам присвоить себе всего около 100 000 долларов, принадлежащих держателям карт банка «ВТБ24» в Москве.

Тогда аферисты установили несколько фальшивых банкоматов с логотипом банка, которые не осуществляли выдачу денежных средств, но зато считывали всю нужную информацию с карточек.

Жертвами фальшивых банкоматов и по сей день становятся многие клиенты банков. Случаи такого мошенничества регулярно регистрируются в Турции, Таиланде, Болгарии, Сингапуре и других странах.

Есть и другой способ завладеть чужими деньгами через банкомат: встречаются случаи установки на банкомат фальшивой клавиатуры.

Держатель карты вводит конфиденциальные данные, которые записываются считывающими устройствами, установленными на обратное стороны псевдоклавиатуры.

Также такие устройства устанавливаются и прямо на картридер. Поэтому перед тем, как вставить карту в банкомат, нужно внимательно его осмотреть: считывающие устройства крепятся не намертво и легко снимаются.

Фишинг

Недавно появился новый вид мошенничества – «фишинг» или Интернет-рыбалка.

Под ударом уже оказались клиенты «Райффайзен Банка» и «Газпромбанка». Схема мошенничества достаточно проста: клиенты банка получают от него письмо по электронной почте с просьбой сверить пароли.

Ничего не подозревающая жертва «клюет» на наживку в виде знакомого ей сайта банка, ссылка на который приходит вместе с письмом: ей невдомек, что мошенники, хорошо владеющие искусством web-дизайна, мастерски подделали свой сайт под банковский.

Вместе с ПИН-кодом мошенники получают и доступ к содержимому карты.

письмо от банка

Ни один банк не будет запрашивать у своего клиента конфиденциальную информацию посредством сообщения на почту или телефонного звонка.

Для уточнения этих данных клиент обычно лично приглашается в отделение банка.

Мобильный банк

Услугой «Мобильный банк» пользуется подавляющее большинство держателей карт. Подобный сервис очень прост и удобен в использовании.

Он позволяет всегда быть в курсе текущего баланса и предотвращает возможность снятия денег без ведома владельца. Ведь при любой транзакции держатель карты сразу же узнает об этом, получив смс-уведомление.

Держатели карт иногда меняют оператора, забыв при этом отключить услугу «Мобильный банк» от предыдущего номера, к которому и был раньше привязан карточный счет.

Нужно принять во внимание то, что автоматически отключение не осуществляется. Номер через некоторое время передается другому владельцу, который вместе с ним получает доступ и к чужим материальным средствам.

Соблазн бывает слишком велик, особенно если на телефон регулярно поступают уведомления о поступлении на карточку крупных денежных сумм.

Чтобы обезопасить себя от возможной потери денег, достаточно всего лишь не игнорировать практику отмены услуги, если в ней больше нет необходимости.

Телефонный обман

Аферисты используют самые разные виды мошенничества, не останавливаясь перед личным звонком или сообщением клиенту.

Часто они представляются сотрудниками банка и сообщают о получении клиентом денежного приза/крупном выигрыше, после чего предлагают перевести для него выигранные денежные средства на карточку.

Для этого клиент должен всего лишь сообщить им ее номер и ПИН-код. Нужно ли говорить о том, что происходит потом?

Подобные «хорошие новости» клиенты получают и посредством СМС-уведомления.

Вариантов может быть много, но для мошенников самое главное – получить как можно больше информации о владельце карты, чтобы быстрее завладеть имеющимися у него на счете деньгами.

«Добрые самаритяне»

Нередко людей подводит собственная наивность. Схема данного мошенничества предельно проста: клиент банка вставляет карточку в терминал, но назад ее не получает.

Озадаченный таким поворотом событий, он пытается всеми способами заставить банкомат отдать ему карту, но ничего не выходит.

Неожиданно на горизонте появляется человек, всем своим видом внушающий доверие, готовый помочь бедняге разобраться с этой проблемой.

Под его чутким руководством держатель карты покорно вводит пароль, не думая о том, что добрая душа внимательно следит его действиями, а карта в автомате застряла из-за считывающего устройства.

После нескольких бесплодных попыток «самаритянин» разводит руками и скрывается так же внезапно, как появился.

Расстроенный клиент уходит, планируя связаться с банком по телефону, а «самаритянин» возвращается, забирает карту вместе с «ловушкой» и, введя ПИН-код, обналичивает карточный счет.

Методы защиты для держателей платежных карт


Разумеется, никто не застрахован от ловких рук мошенников, которые – словно в ответ на меры многих банков по защите карт своих клиентов – становятся только хитроумнее и изощреннее в способах присвоить себе чужие деньги, разрабатывая уму не постижимые способы мошенничества.

Однако знание схем, по которым действуют преступники, поможет значительно снизить риск пострадать от их действий.

1. Расплачивайтесь наличными

Постарайтесь лишний раз не оплачивать услуги и покупки по карте. Куда безопаснее будет предварительно обналичить ее и расплатиться «живыми», а не электронными деньгами.

Недобросовестные сотрудники магазинов и ресторанов – явление не столь уж редкое. Если рассчитаться можно только по карточке, нельзя позволять лицу, принимающему оплату, уносить ее, передавать посторонним и проводить с ней любые другие манипуляции.

Если Вам необходимо сделать приобретение в режиме онлайн, пользуйтесь услугами интернет-магазинов, уже проверенных Вашими знакомыми.

Следует настороженно относиться к тем интернет-магазинам, отзывы о работе которых выглядят однотипными и чересчур восторженными.

отзывы интернет-магазинов

То же самое относится и к приобретению сомнительных, «инновационных» методик через Интернет.

сомнительные покупки онлайн

Также следует быть аккуратными в выборе терминалов для снятия денежных средств: для этой цели лучше не пользоваться банкоматами в магазинах, торговых комплексах и станциях метрополитена, поскольку на них легче всего незаметно установить считывающее устройство.

Теоретически за любым банкоматом должно вестись круглосуточное видеонаблюдение, но на практике отслеживать всех, кто подходит к терминалу – а их в каждом городе тысячи – невозможно.

Более надежны терминалы, расположенные в отделениях самого банка, ведь за ними постоянно наблюдает охрана и сотрудники банка.

2. Соблюдайте конфиденциальность

Никому нельзя сообщать данные своей карточки, включая защитный код на оборотной стороне и ПИН.

Ни один банк не имеет права запрашивать эту информацию через СМС-сообщение, звонок и письмо на электронную почту (Gmail, Яндекс, Рамблер, МаилOutlook).

Следите за тем, чтобы случайно не предать такие данные огласке – особенно если Вам неожиданно делают выгодное предложение заработать или получить денежные средства, ничего для этого не делая.

Поговорка про бесплатный сыр появилась неспроста.

 запрос информации по почте от злоумышленников

Если Вас настойчиво просят предоставить такие данные, обязательно перезвоните в банк и проясните ситуацию.

Мошенничество по телефону процветает потому, что клиенты банка слишком сильно доверяют людям, представляющимся его сотрудниками и не всегда хорошо знакомы с собственными правами.

Многие люди, чтобы не забыть пароль от карточки, записывают его прямо на ней. Само собой, что пропажа такой карты разом лишит Вас всех имеющихся на ней денег: вор снимет их раньше, чем Вы позвоните в банк, чтобы ее заблокировать.

Также не стоит доверять участливому незнакомцу, который появляется рядом с Вами именно в тот момент, когда карточка загадочным образом застревает в картридере и ненароком может подсмотреть пароль.

3. Отключайте «мобильный банк»

Если Вы меняете номер телефона, к которому был ранее привязан карточный счет, не поленитесь прийти в банк и отказаться от этой услуги.

Часто клиенты совершенно забывают о том, что когда-то пользовались «мобильным банком», привязанным к другому номеру телефона, пока с их карточек не начинают загадочным образом исчезать денежные суммы. Итак, сняли деньги с карты Сбербанк, что делать?

Что делать, если сняли деньги с банковской карточки


Если беда все-таки постучалась в Ваши двери, и с карточки сняли денежные средства, которые Вы совершенно точно ни на что не тратили, нужно не поддаваться панике, а строго следовать схеме, которая поможет вернуть «свои кровные».

  • Немедленно свяжитесь с банком

Для этого Вы можете лично прийти в отделение или связаться с банком по телефону. Узнать номер телефона можно на сайте банка или на самой банковской карточке.

Оператор сразу же заблокирует карточку: это поможет избежать дальнейшей утечки денежных средств.

Для того, чтобы заблокировать карту, клиент должен назвать кодовое слово и некоторые другие конфиденциальные данные, и тут секретничать уже нельзя.

  • Напишите заявление

Будьте готовы оспорить совершение транзакций, к которым Вы не имеете отношения. Для этого нужно будет написать заявление в банке.

Учтите, что рассмотрение такого заявления может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

  • Отстаивайте свои права

Во многих случаях потеря средств с банковской карточки происходит не по вине банка, а по вине родственников или знакомых, тайком пользующихся их ПИН-кодом.

Если же Вы уверены, что никто не мог израсходовать Ваши средства, а банк настаивает на своей непричастности к пропаже денег, отстаивайте свои права в суде.

Часто банку легче компенсировать пропавшие со счета клиента средства, чем судебные издержки. То же относится и к VIP-клиентам, чью лояльность очень ценит любой банк и потому, как правило, идет им навстречу.

Лучший способ быть спокойным за свои денежные средства – это всегда быть в курсе того, где находится карта и – в случае необходимости – не медля обращаться в банк.

(2 голос., в среднем: 5,00 из 5)
Загрузка...
С уважением, Максим Войтик
Буду рад, если нажмете на любую из кнопок:
Комментарии (6)
  1. Юлия в 11:23

    Хочу дополнить Вашу статью. Есть один интересный вид мошенничества на который я чуть не попалась минут 20 назад. Вы даете объявление о продаже чего-либо ( растения, бытовая техника и т.д.). Вам звонит человек и представляется офисным сотрудником и говорит, что он готов купить, но оплата только по безналу. Потом он сообщает Вам, что он переведет деньги в течении одной минуты,но вы должны быть возле банкомата. Чтобы вы сняли деньги, получили чек и после отдали его курьеру, который приедет забрать купленное. И потом начинается чудо: Он просит Вас подключить (!!!) мобильный банк на его номер, т.к. перевод между счетами занимает 3 дня, а им это «некомфортно». А между своими счетами это быстро( когда это счет становится его?) Дескать, вы подключите, я переведу и вы отключите. Он настаивал на этом даже зная, что моя карта пустая. Соответственно есть какие-то возможности, например взять кредит онлайн. Я не знаю всей схемы конечно, но читая отзывы в интернет, я поняла, что некоторые люди попались на эту сказку. ;-)

    Ответить
    • Максим Войтик в 14:04

      Спасибо Юлия, уверен что ваш случай убережет других от мошенников. :)

      Ответить
    • Наталья в 21:47

      Вы молодец, что не попались! У меня такая же фигня произошла! Я вовремя догадалась. Вчера и сегодня они мне звонили! Я продаю в кастыли детские в авито. Мне предложили их оплатить скинув деньги на банковскую карту, но каким-то не понятным способом, типо тоже по безналу и прислать курьера за кастылями. Сначала меня спрашивали могу ли я дойти до терминала, но я лежу в роддоме, поэтому у них ничего не вышло! Тогда мне предложили использовать мой номер тел, чтобы на него пришёл код, а я им сообщила! Код конечно пришёл, но я вовремя одумалась и не стала ничего сообщать, сказала, что ничего не пришло. И, кстати, им почему-то изначально нужна была пенсионная карта, т.е. та на которую пенсия приходит. Скорее всего они планировали снимать деньги не сразу, а по частям и через какое-то время. А вот своего мужа я предупредить не успела и он сообщил код с телефона, только не своей карты, а своей матери! Теперь надо либо блокировать, либо менять походу, правда там пока только 600 руб, особо не разгуляешься! Я успела сообщить только номер карты,но думаю, что этого не достаточно, т.к. мне не постиснялись позвонить сегодня снова с предложением продолжить.

      Ответить
  2. Анатолий в 16:17

    Да, мошенники придумывают все новые схемы обмана! Со мной произошел такой случай: я размещал объявление на сайте бесплатных объявлений и вот через некоторое время на мой емейл-адрес приходит письмо от некоего Сергея Богатырева с адреса serzh.bogatyrev.1977@mail.ru следующего содержания: БЫСТРЫЙ ЗАРАБОТОК ЗА КОРОТКИЙ СРОК И БЕЗ ПРЕДОПЛАТ!

    Подробнная информация о нашей работе:

    1) У вас должна быть карта Сбербанка, с подключенной услугой «мобильный банк» (смс — оповещение)

    2) Мы вам не предлагаем кредит или займ под большие проценты, мы работаем честно и быстро. Для тех кто не знает, что существует такой вид заработка или не верят в существование этого бизнеса, может не тратить наше и свое время.

    3) Работаем мы 80/20. Перевели мы вам 1000000р, обналичили, 800000 отправляете на счет который укажу, остальное безвозвратно ваше.

    4) О безопасности:

    Безопасность самое наиважнейшее из всех пунктов. Проблем у вас не будет, так как если проблемы будут у вас, то они будут и у нас, а нам не выгодно закрывать наш бизнес, а проблема с вами, приведет не только наш бизнес к краху, но и многих работников данной сферы!

    5) Схема работы:

    От вас нужен номер карты Сбербанка (с другими банками мы НЕ работаем) и Ваш ID (Логин от Сбербанка онлайн) , пароль НЕ нужен

    Будем рады сотрудничеству

    Я заинтересовался: что это за подработка такая? И вот дальнейшая переписка:

    программа пишет нет такого логина

    Пятница, 26 февраля 2016, 11:56 +03:00 от Анатолий :

    логин правильный. А в чем дело?

    Пятница, 26 февраля 2016, 11:36 +03:00 от сергей Богатырёв :

    изменили логин ?

    Пятница, 26 февраля 2016, 11:18 +03:00 от Анатолий :

    Карта №4276880029952003 логин 4273490326

    Четверг, 25 февраля 2016, 23:02 +03:00 от сергей Богатырёв :

    пишите данные и начнем

    Четверг, 25 февраля 2016, 19:15 +03:00 от Анатолий :

    Извиняюсь за молчание. Продолжать будем?

    Понедельник, 22 февраля 2016, 18:00 +03:00 от сергей Богатырёв :

    будете готовы пишите данные и начнем

    Понедельник, 22 февраля 2016, 17:59 +03:00 от Анатолий :

    А что за тайны гос.важности? Если я связываюсь с такими суммами, мне бы хотелось заранее просчитать все риски.

    Понедельник, 22 февраля 2016, 16:17 +03:00 от сергей Богатырёв :

    все инструкции вы получите в процессе работы

    Понедельник, 22 февраля 2016, 14:19 +03:00 от Анатолий :

    Нет ответа на вопрос: какие взаимные гарантии исполнения договоренности? Ведь , если что-то пойдет не так, мне придется блокировать карту. Да, и что означает слово «обналичить» в Вашей инструкции?

    Понедельник, 22 февраля 2016, 12:37 +03:00 от сергей Богатырёв :

    будете готовы пишите данные и начнем

    Понедельник, 22 февраля 2016, 12:32 +03:00 от Анатолий :

    С регистрацией все в порядке. Возникают еще ряд вопросов, например какие взаимные гарантии исполнения договоренности?

    Воскресенье, 21 февраля 2016, 20:17 +03:00 от сергей Богатырёв :

    да

    регистрируйтесь _https://online.sberbank.ru/CSAFront/async/page/registration.do

    и начнем

    Воскресенье, 21 февраля 2016, 20:08 +03:00 от Анатолий :

    Карта без привязки к интернет-банку и с нулевым балансом подойдет?

    Воскресенье, 21 февраля 2016, 19:09 +03:00 от сергей Богатырёв :

    мы работаем от 500тр

    Воскресенье, 21 февраля 2016, 15:10 +03:00 от Анатолий :

    Но выход есть другой: перечислить на отдельные карты одного пользователя по 100 или 50 тыс., такие суммы не отслеживаются.

    Воскресенье, 21 февраля 2016, 12:40 +03:00 от сергей Богатырёв :

    от крупных фирм

    Воскресенье, 21 февраля 2016, 12:32 +03:00 от Анатолий :

    А деньги-то откуда? Из воздуха?

    Воскресенье, 21 февраля 2016, 12:14 +03:00 от сергей Богатырёв :

    логин необходим для регистрации программы

    банк устанавливает лимит на поступление денежных средств

    после перечисления денег на вашу карту у банка к вам будут вопросы и разбирательства

    программа удаляет лимит с карты

    программа нужна для того, чтобы вопросов ни к вам ни к нам не было

    Воскресенье, 21 февраля 2016, 11:52 +03:00 от Анатолий :

    Для перечисления средств логин Вам не нужен, тогда зачем он Вам?

    Как понимаете номер карты и логин я дал фиктивные. Просто я помню пословицу про «бесплатный сыр в мышеловке» и всем советую не попадаться на уловки этих уродов-дармоедов! Да, кстати, этот урод мне больше не пишет!

    Ответить
    • Виктория в 12:50

      Мне сегодня по почте точно такое же предложние прислали. Решила проверить на подобное соответствие в Интернете и увидела ваше объявление. Спасибо за предупреждение.

      Ответить
  3. Oleg Geraldovich в 11:57

    Я произвёл оплату через ваш терминал, уже вторые сутки, А банк денег не получал, как это понимать?

    Ответить
Оставить свой комментарий
Обязательно ознакомьтесь с правилами комментирования!!! СПАМ будет удален!
:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]

© 2011-2016 seoslim.ru, блог Максима Войтика

Внимание! Копирование материала строго запрещено. Соблюдайте авторские права и уважайте труд других людей!